맞벌이 부부의 재테크 방법 및 맞벌이 부부의 재테크 상담사례

맞벌이 부부의 재테크 방법 및 맞벌이 부부의 재테크 상담사례

 

 

맞벌이 부부의 자산관리중 가장 큰 애로사항은 지출관리입니다. 그리 큰 소득은 아니더라도 저축할 만큼의 소득은 발생하는 데 자산이 늘어 어가기는 커녕 대부분 빚이 늘어난다는 질문들과 함께 "도대체 수입을 어떻게 관리해야 할까?" 라는 질문들이 각종 게시판에도 많이 올라 오고 있습니다. 자산관리는 어렵기는 하지만 기초적적인 방법을 알고 제대로만 실천할 수 있다면, 맞벌이 부부의 경우 자산을 늘리는 데 있어 외벌이 부부 보다는 훨씬 단기간내에 종자돈, 목적자금, 내집마련의 꿈을 이룰 수 있습니다.

 

 

 

 

 

맞벌이 부부의 수입과 지출관리 방법

 

부부 중 돈에 더 관심이 있고 꼼꼼한 사람이 수입과 지출을 관리하도록 하는 것이 좋습니다. 가계부를 쓰는 것도 지출을 관리하는 데 도움이 되고 가족 구성원이 늘어나고, 자녀가 자랄 수록 저축할 수 있는 여유는 줄어들게 마련이므로 가능한 신혼기에 자녀가 어릴때, 그리고 소득원이 외벌이가 아닌 맞벌이일 때 저축에 힘쓰는 것이 좋습니다. 소위 목돈 만들기가 처음엔 어렵지만 금융자산이 스스로(이자 또는 투자수익) 생겨나는 시스템을 구축해 놓는다면 부자가 되는 데 있어 기초를 마련할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

절세 혜택 활용

 

유리지갑이라는 말이 있습니다. 봉급 생활자들의 지갑을 유리지갑이라고 하는 데, 직장인의 지갑은 항상 쉽게 비워진다는 뜻입니다. 노력 여하에 따라 세액공제 헤택으로 어느정도는 세금으로 돌려 받을 수 있습니다.

청약부금, 근로자우대저축, 장기주택마련저축 등 세금혜택이 있는 상품을 골고루 가입하고 절세혜택을 최대한 활용하고 이와 더불어 장기저축저당차입금 환급, 현금영수증 챙기기, 신용카드 사용 등을 통한 세액공제를 극대화 하는 것은 세금을 환급받기 위한 거임과 동시에 재테크의 첫걸음이기도 합니다.

 

 

 

 

 

재무위험에 대한 대비

 

맞벌이부부는 외벌이보다 재무위험에 노출되어 있는 경우가 많습니다. 만약 둘이서 일정한 수입을 벌어 들이는 도중에 줄 중 한명이 질병이나 장애로 인해 사망이나 실업 등의 위험을 당하게 되면 소득은 절반으로 줄어들게 됩니다. 지출의 패턴을 갑자기 바꾸는 것은 어렵기 때문에 이러한 위험에 대처하기 위해서는 미리 장기적인 대책을 마련하는 것이 중요합니다.

 

맞벌이 부부의 자산관리에 기본이 되는 것은 위 3가지 항목 즉, 지출관리, 절세혜택 활용, 재무위험에 대한 대비입니다. 무엇이든지 기초가 가장 중요한 법입니다. 위 3가지 항목이 절약을 통해 절약을 통해 자산을 불리기 위한 기초적인 플랜이라면, 아래의 내용들은 투자를 통해 자산을 늘리기 방법입니다.

 

결국 자산을 늘리는 방법, 첫째는 절약이고, 두번째는 투자가 정석입니다.

 

보통 재테크를 하는 이유는 다음과 같이 3가지로 요악할 수 있습니다.

 

 

 

하지만 먼저 재무목표와 그 금액이 설정되었다 해도 계획적인 자금마련 플랜이 진행되지 않는다면 자산을 불려간다는건 거의 불가능한 일입니다. 결국 투자를 통해 자산을 불려가야 한다면 현금의 흐름에 대해 바르게 볼 수 있는 안목이 필요한데 복잡하게 생각할 필요없이 아래 두가지를생각하면 쉽습니다.

 

 

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요즘 노후대책으로 가장 많이 선택하는 변액연금상품이 위와 같은 경우에 해당됩니다. 변액 상품은 많은 장점을 가지고 있는 데 활용할 수 있는 여러 기능들이 현재의 경제상황과 잘 맞아 떨어집니다.

 

[변액상품에 대해 궁금하신 분들은 제 글 http://biyeoul.tistory.com/54 를 참고 하세요]

 

 

변액연금상품을 통해 간단히 예를 들어 보았는 데, 그 외에도 자신이 어떠한 상품에 투자를 해야 하는 지, 기간은 얼마동안을 계획하고 그 기간동안 얼마의 자금을 만들어야 하는 지에 대한 목표를 정확하게 세웠다면 그 금액의 많고 적음을 떠나서 현금흐름에 대한 안목을 길러야 합니다. 맞벌이 부부의 경우 소득면에서나 투자면에서 외벌이 부부보다 유리한 부분이 많으므로 이를 적극 활용해야 합니다.

 

 

 

 

 

30대 맞벌이 부부의 재무설계 상담 사례

 

문의

35세 여성, 맞벌이로 남편과 3년전에 결혼해 살고 있습니다. 올 7월이면 첫아이가 탄생할 예정입니다. 아직 내집없이 전셋집에 거주중입니다. 한달 수입은 부부 합쳐 1080만원 정도로 넉넉한 편입니다. 미래에 대한 막연한 불안과 돈을 쥐고 있으면 쓴다는 생각에 수입의 70% 이 상을 저축하고 있습니다. 가계자금 운용을 체계적으로 하고 싶은데 어떻게 하면 좋을까요?

 

분석 및 전략제시

- 30대는 자녀교육, 내집마련, 노후준비라는 3대 재무목표를 공략하기 위해 본격적으로 몸을 풀어야 하는 시기입니다.

   장기 레이스에 돌입하는 만큼 체계적이면서 실천 가능한 로드맵이 필요합니다.

 

- 금융자산은 각 목표에 맞춰 3개의 주머니로 나눠 굴리는 게 좋습니다. 

   먼저 생계용 주머니는 긴급 예비자금과 생활비가 포함되는데 은행 보통예금을 CMA로 갈아타길 권합니다.

   다음은 자산형성 주머니는 자녀교육과 주택구입, 노후준비가 이에 속하면 재무설계의 핵심을 이룹니다.

   목표금액을 정하고 이를 역산해 월 저축금액을 설정합니다.

   마지막 노후준비는 목표금액 달성보다는 다양한 소득원 확보에 주안점을 두는게 바람직합니다.

 

- 3개의 운용주머니가 만들어졌다면 적절한 금융상품을 채워 넣는게 다음 순서입니다. 
   우선 청약종합저축은 매달 10만원으로 가입하고, 매월 34만원씩 연금저축상품에 가입합니다. 

   주택구입자금으로 매월 200만원씩 불입해서 주택을 마련할 수 있습니다. 
   보장성 보험 비중은 소득의 10~12%로 일반 가정 수준입니다. 
   또한 소득에 대한 리스크 관리도 시작하길 권해 드립니다다. 소득단절에 따른 리스크가 상당합니다. 
   종신보험에 가입하길 바랍니다. 보장규모는 연 소득대비 3~5배 정도면 좋겠습니다. 

 

 

 

 

 

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지금까지 맞벌이 부부의 재테크 방법 및 상담사례에 대해서 살펴봤습니다. 과거에는 재무설계사에게 일정부분 수수료를 지금해야 재무설계를 받을 수 있어 서민들이 재무설계를 낯설어 했지만 최근에는 무료로 이용가능한 재무설계센터가 많이 늘어났기 때문에 이를 잘 활용하면 자산관리에 큰 도움이 될것입니다.

 

그 중 제가 추천해 드리는 곳은 신뢰할 수 있고, 다년간 재무설계 상담으로 노하우가 축적돼 있는 한국재무설계센터입니다. 자신의 경제상황에 맞는 전체적인 자산관리 계획상담 및 포트폴리오를 추가비용 전혀 없이 전 과정 무료로 제공해드리고 있으니 아직까지 경제관념이 부족하여 자산관리에 어려움을 겪고 계신다면 한국재무설계센터에서 제공하는 무료재무설계를 받아보실 것을 권해 드립니다.

출처 : http://snbook.me/bbs/board.php?bo_table=snap&sca=%EC%9E%AC%ED%85%8C%ED%81%AC